Wise 的账户其实很早就已经开了，但是觉得好像没有那么麻烦就一直没有好好写一下。最近因为搬到了日本，Wise 账号在中国地址下是无法体验实体卡和虚拟卡的，所以就在 Wise 中申请了一下更换地址，以及申请 Wise 实体卡片，因为不是虚假的地址，所以按照界面的要求填写一些地址信息，证明文件（在留卡，带地址的住民票等等能证明真实信息的资料）按要求填写然后提交即可，卡片会在大概 2 个星期左右的时间寄送过来。

在等待卡片的过程中顺便把之前记录在笔记里面的一些重点梳理了一下。这一篇文章就简单介绍一下 Wise 账号的注册以及日常的使用，以避免账号被封。

Wise 是什么

Wise 原名 TransferWise，是一个做跨境汇款的公司。由 Kristo Käärmann 和 Taavet Hinrikus 于 2011 年创立，总部设在伦敦。Wise 账户提供多个币种的账户，支持上百种种货币的兑换服务。

Wise 提供两种类型的账户：

  • 个人账户
  • 商业账户

Wise 的个人账户主要用于个人用途，比如亲朋好友之间转账，短期的工资，自由职业者用于接受服务费用等，除了用途不同，可获取的银行账户与商业账户一样，大多数国家用户可获得 10 币种银行账户，包括 AUD, CAD, EUR, GBP, HUF, NZD, RON, SGD, TRY 和 USD， 而中国用户只能获得 9 币种银行账户，没有 RON 账户。

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而注册 Wise 的商业账户则需要对应的公司资质，这一点文本就不展开了。

Wise 账户的优点

  • 开户方便，在线提交资料即可
  • 注册之后即可获得多个国家的虚拟银行账号用于收款
  • 汇款、转账成本低
  • 资金到帐速度快，与美国 ACH 转账隔日到帐，向支付宝转账，立即到帐
  • 不同币种之间随意兑换
  • 可以升级商业账户，满足跨境电商企业用户
  • Wise 账户对于跨境电商、自由职业者都是非常不错的选择

Wise 账户的应用场景

  • 国外汇款至国内的亲朋好友，可直接汇款到支付宝账户。转账到自己的国内银行账户，接受其他汇款后转账到自己的国内银行账户。
  • 转账到其他人的银行账户，可以给亲人转账，发送货款等。
  • 支付国外客户货款，服务费用等。
  • 绑定跨境平台账户用于收款，比如：可以绑定美元 checking 账户至美国亚马逊用以收款。
  • Wise 美元账户（或其他币种账户）绑定 PAYPAL 账户用于提现，付款。
  • 美股劵商入金，比如通过 Wise 美元账户 ACH 入金 [[Firstrade]]。
  • Wise 多币种 Debit Card 购物，可用于各大购物平台消费，也可以绑定 Paypal 消费。
  • Paypal 绑定 TransferWise 美国虚拟银行卡提现，手续费为 Paypal 提现手续费 35 美元+1.5% 美元转到人民币银联卡手续费用。相对于提现到义乌个体户结汇账户及上海自贸区外币账户，提现到 TransferWise 虚拟卡占用了 5W 美金的年结汇限额。
  • 用于收取广告联盟佣金，比如 [[CJ广告联盟]] ，LS 及 FLEX。

注册准备

注册个人账户需准备的资料：

  • 大陆护照或者驾照；
  • 手持证件照；
  • 一个可充值 20 美元 [[给 Wise 充值的方法]]，一张境外的银行卡

注册过程

使用我的 邀请链接 打开官网，这样新用户会有 $500 转账免手续费的优惠。

默认选择个人账户，不要选择公司账户，填写你的邮箱，密码，国家选中国，点击 Sign Up。

Wise 的两类账号区别：

  • 个人账户 Personal Account ：个人注册，凭身份证即可完成注册激活。
  • 企业账户 Business Account ：公司注册，需要护照及营业执照等文件。

邮箱会收到一封主题为”Confirm your email address”的邮件，确认发件人然后点击”Confirm my email address”。

打开链接后，点击“Create profile”进行你的个人资料填写，然后点击”Save”。再次提醒一定的填写真实信息，否则会很麻烦，甚至封号。注意电话要填手机号，不要填固话号码，用来收验证码的。至此你的 Wise 账户已经过程完毕，但是很有必要进行身份验证，以免耽误后期的使用。此时，你可以等待 Wise 给你发邮件让你验证身份，也可以主动打开网站进行身份验证。验证可使用下列几种方法：

  1. 使用中国护照进行验证。推荐使用护照验证是目前最快，通常上传完毕以后几分钟就能成功
  2. 使用驾照进行验证。如果你没有办理护照，可以使用驾照，这里需要驾照的正反面，通常需要 2-3 天。
  3. 不可以用身份证进行验证。一开始使用的是身份证来验证的，上传正反面以后显示需要 2-3 天完成验证，但是大陆的身份证是没有名字英文的，可能会被拒

如果是在 2020 年 2 月前注册 Wise，那么开通美元、欧元、英镑等银行账号是非常容易的，直接点击就可开通。但是 2 月以后，需要先充值 20 美元才可以开通一个账号！

Wise 提供的 10 个虚拟银行账户

注册激活后，点击左侧菜单栏，选择 Balances -> Open a balance，选择币种，系统会开通相应虚拟银行账户，截止，Wise 支持 10 个不同国家的账户，后续可能还会上新账户。需要注意的是 Wise 会根据其业务需要，变更合作银行，同时也会变更账号。

  • 美元账户，提供一个 Checking 账户，包含 Account 和 Routing Number，SWIFT/BIC。最初由 Community Federal Savings Bank 社区联邦储蓄银行签发，现在已经更改合作银行为 Evolve Bank and Trust，并且已经支持 Direct Debit 直接付款了。
  • 欧元账户，提供欧盟 IBAN 账号，可接受来自 SEPA 欧元区境内和境外的欧元汇款，支持 Direct Debit 直接付款。
  • 澳大利亚元账户，由合作银行 MONEYTECH PAYMENTS PTY LTD 提供，仅能接受来自澳大利亚境内汇款，支持 Direct Debit 直接付款。
  • 波兰兹罗提账户，由波兰最大银行 PKO 银行提供的账户， 用于收取波兰兹罗提 PLN，26 位的收款账号。
  • 英镑账户，提供一个 Sort Code 本地银行账户和 IBAN 账户，仅能接受英国境内汇款，实测接收来自 [[Monzo]] 数字银行的转账实时到账无手续费，支持 Direct Debit 直接付款，可用于 [[Stripe]] 收款提现。
  • 新西兰元账户，提供一个标准 16 位账号，格式 AA-BBBB-CCCCCCC-DD，前两位是银行代码，我的是 04，代表 ANZ Institutional Banking。[[新西兰银行账户前缀]]
  • 新加坡元账户，由新加坡 DBS 星展银行签发，11 位数字账号。
  • 匈牙利福林账户，提供一个 IBAN 账号，仅能接收来自匈牙利或者匈牙利福林币种的汇款。
  • 土耳其里拉账户，土耳其里拉 IBAN 账户，可接收来自土耳其境内的 TRY 里拉币种汇款。
  • 加拿大元账户，由 Transferwise 公司的合作银行加拿大人民信托银行 People Trust 签发，Checking 账户，支持 EFTs 电子转账和直接存款，不支持境内电汇。

其他剩余的 50 种币种就没有提供虚拟账户。

如何向 Wise 充值入金？

Wise 的个人账户开通是免费的，但是激活账户需要向其中充值一定数量的金额，不同币种账户要求存入的金额不同，比如美元账户需存入 20 美金，英镑账户需存入 20 英镑，我们可以选择一种币种账户激活即可，通常选择开通美元账户，最低存入 20 美金激活。

通过其他银行账户汇款转入

通过银行转账汇入，Wise 提供的 10 个虚拟银行账户可以接收其他国家银行的转账。例如从汇丰银行香港汇款美元入帐，从 N26 虚拟银行向 Wise 发给转账，从华美银行 Velo 以 ACH 方式转账到 Wise 的美元账户，[[盛宝银行]]丹麦账户转账到 Wise 的欧元账户等等。

银行卡充值

Wise 官网有明确说明，不接受中国发行的银行卡充值，其他 Visa 万事达卡组织的外国卡有的可以向 Wise 充值，不过 Wise 作为金融机构，向 Wise 充值属于“电汇汇票”，很多发卡机构对这种操作都是禁止的。

电商外贸广告佣金收款

从事跨境电商或者网络营销的朋友，可以用签发的 10 个虚拟银行账户收取货款或广告佣金，多数平台都是支持的。如果收款金额过大，建议升级为商业账户，个人账户用作商用不合适。

Paypal 提现入账

例如注册英国区 Paypal 账号，绑定 Wise 签发的英国银行账号，可将 Paypal 的资金提现到 Wise 余额。

接收 Stripe 提现入账

注册 Stripe 外贸收款，绑定 Wise 的英国或欧洲账户，以 Direct Deposit 直接付款方式入账。

券商提现入账

某些券商账户经实测可提现至 Wise。

其他跨境收款平台转账

如果你有例如 WorldFirst 万里汇、PingPong、[[Payoneer]] 派安盈等收款平台账户，资金也可以转入 Wise。

Wise 实体万事达借记卡

目前实体借记卡面向欧洲经济区、英国、美国、澳大利亚、新西兰、新加坡、日本、加拿大、巴西、马来西亚用户开放申请，卡片申请费为 5 英镑，一次性扣除。暂时没有对中国用户开放，估计以后也不会。

Wise 虚拟卡

Wise 虚拟卡产品，同样是面向欧美国家用户开放，每个人最多可以申请三张卡片，申请虚拟卡免费。中国地址的 Wise 账号是没有办法申请虚拟的 Wise 卡的。

Wise 银行账单/账户证明信

Wise 提供 PDF 或 CSV 格式的多语言电子账单，上面载明了账户所有人姓名、英文地址、银行账号等信息，某些业务场景可尝试用作相关证明。

在对应银行账户下方有个“Get proof of account details”按钮，可以下载 PDF 账户证明信，该文件注明了此账户所有人以及 Wise 账号开户行地址等信息。

Wise 使用 Q & A 解答

账户之间互转

假设你需要从你的 Wise 账户内转账部分资金到你朋友的 Wise 账号，该怎么操作呢？发起转账时，输入对方的 Wise 邮箱账号即可，系统会自动识别对方信息，一般实时到账，手续费也不贵。

Wise 向外转账时显示什么名字

使用 Wise 向外转账，在收款方账单里显示的转款人名字为 Wise Inc 公司名，而非用户自己名字，所以在某些必须同名账户汇款的业务场景使用 Wise 不一定可行，例如以下华美 Velo 数字银行收到的 Wise 进账。

Wise account 和 jar 账户的区别

account 和 jar 账户的区别在于，你可以在一个 Wise 账户下拥有很多 jar，你可以随时取用 jar 中的钱。

Wise 推出 Jar 账户来存储 Wise 账户中的钱。 Jar 中的钱不能被轻易地使用，除非将 Jar 中的钱移动到余额中。

比如要储蓄一部分钱来度假，可以开通一个 Jar 账户，然后存入。当想要使用这些钱的时候，可以立即从 Jar 账户中获取。Jar 账户的好处就在于不让你过度挥霍。Jar 账户和 saving account 的区别就在于 Wise 账户下可以开通数百个 Jar。

Wise 转账到支付宝实现资金回国

Wise 与支付宝合作可直接汇款到支付宝，2020 年 3 月 17 日 Wise 与支付宝达成合作协议，在中国商务部网站上可查到相关新闻，支持把账户内的资金直接转到支付宝绑定的中国的银行卡内。

Wise 汇款到支付宝操作步骤

Wise 转支付宝很简单，这里以手机版操作演示：

第一步，添加收款人，点击“Recipients”添加收款人账号，选择这个收款账号属于自己还是别人的，币种选择 CNY 人民币，Bank details 选择 Alipay 支付宝，前提确保这个支付宝内已经绑定了一张银联卡，因为汇款通过支付宝是直接入账到银联卡内的而非支付宝余额！当然也可以直接选择 UnionPay Card 银联卡。最后填写收款人姓名拼音，支付宝邮箱或手机号，保存。

第二步，把外币转换为人民币， 由于支付宝只能接收人民币入账，所以要把其他币种转换为人民币，Wise 采用路透社实时汇率兑换，货币兑换手续费率不固定，从 1%-2.43%之间不等，例如英镑兑人民币就是 1%，印度卢比兑人民币就是 2.43%手续费率。这里兑换了 50 美元，Wise 收取了 0.5 美元手续费。

第三步，发起转账汇款， 点击余额下边”Send“按钮发起转账。选择刚才绑定的支付宝收款人账号。输入汇款金额，Wise 会自动计算转账手续费以及收款账号最终到账金额，之前几次 100 元、1000 元、10000 元的转账测试均显示 17.06 元手续费，转账金额大一些，手续费相对更划算，本次汇款 338.84 元人民币被收取了 16.8 元手续费。最后选择转账事由，自己给自己转的话，选择”Sending money home to family“即可。

第四步，汇款到账，Wise 提示转账会在 40 分钟内到账，实际仅需几秒钟时间就收到支付宝动账提醒，有境外汇款入账，汇款机构为 Wise，来源国家为 United Kingdom，同时绑定的中国银行卡也提示有浙江网商银行的闪速收款跨行转入。

单笔汇款到个人银联卡账户限额 31000 元人民币，汇款到支付宝账户限额 50000 元人民币。汇款到公司账户只能通过美元而不能是人民币。